Qu’est-ce qu’une action et une obligation ?

Essentiel

• L’ action est le titre de la propriété correspondant à une fraction du capital de l’entreprise, ils peuvent payer des dividendes.
• Un droit est un titre de créance correspondant à une fraction de la dette d’une entreprise ou d’un État, ils peuvent payer des coupons.
• Les actions sont un investissement à long terme en raison de leur volatilité. Les obligations sont également un investissement à considérer à court et moyen terme parce qu’ils sont plus stables.

Les actions et les obligations sont certainement deux des catégories d’actifs les plus connues dans le monde des placements en actions. Découvrez dans cet article la différence entre ces deux types de titres financiers, ainsi que d’autres produits financiers à votre disposition, pour faire croître votre patrimoine.

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38 pages pour mieux investir

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Qu’ est-ce que l’action ?

L’ action est une garantie représentant une fraction des sociétés. Les actions de ce dernier peuvent être cotées sur le marché boursier, mais pas nécessairement.

Quels sont les avantages d’être actionnaire ?

La conduite de l’action confère 6 droits fondamentaux :

• Droit au dividende : rémunération des investisseurs ;
• Droit de vote aux assemblées générales des actionnaires ;
• Droit à l’information : accès aux informations fournies par la société ;
• Droit de distribuer : en cas de liquidation, actionnaire aura droit à une partie du capital social ;
• Droit de souscription : permet à l’actionnaire de prioriser dans la souscription de nouvelles actions en cas d’augmentation du capital social ;
• Droit de transfert : le détenteur peut revendre ses parts sur le marché réglementé.

Quel risque comporte la détention d’actions ?

Risque de liquidité

Elle se réfère à la possibilité d’une vente rapide d’actions ou d’une absence de ces actions sur un marché réglementé. Le nombre d’acheteurs, le volume des titres en circulation et la capitalisation détermineront la liquidité des actions.

RISQUE UBLIVE

Cela peut se produire lorsque vous êtes intéressé par les petites entreprises. Quant aux sociétés cotées en bourse, ce risque est très rare, presque inexistant.

RISQUE RY

Cela représente des hausses des cours des actions en fonction de la situation générale ou plus en détail dans le secteur, ce qui peut entraîner une perte en capital pour l’investisseur, après la revente des titres.

RISQUE DE CHANGE

Il existe un risque de change pour les actions libellées en devises étrangères. Toutefois, ce risque n’existe pas pour les stocks en euros. Par exemple, si vous possédez une part d’une société américaine, en dollars, la société peut bien fonctionner, mais si le dollar baisse, vous pouvez réaliser une diminution de la valeur.

Le prix de l’action peut donc être affecté par la situation économique générale, la situation politique d’un pays ou tout autre événement de grande envergure qui peut se produire de façon inattendue.

Comment investir dans des actions ?

Dans ce paragraphe, nous présentons quelques bonnes pratiques en matière d’investissement en bourse. Pour plus d’informations, consultez notre Guide Investor Smart (téléchargement gratuit) !

Calcul du titre

Il permet la possession d’actions sans restrictions géographiques, elle peut être ouverte par une personne physique ou morale. La même personne peut détenir un nombre infini de comptes de titres. Ce dernier offre la disponibilité réelle des fonds sans plafond de paiement.

PLAN D’ÉPARGNE D’ACTION (PAE)

Il est possible d’avoir un seul AEP pour lequel les activités des entreprises de l’Espace économique européen sont disponibles. Il y a une limite de paiements, en fonction de sa situation (célibataire/marié) et des fonds sont disponibles. Toutefois, si le rappel est effectué avant 8 ans, le PEA est fermé.

Fonds d’investissement (ETFS, OPCVM, SICAV,..)

Ils vous permettent de ne pas avoir à choisir vous-même le stock de votre portefeuille. Ils sont eux-mêmes détenus dans un compte de titres ou PEA, mais sont également admissibles à une assurance-vie.

Pour plus d’informations sur la façon d’investir dans des actions, n’hésitez pas à lire notre article « Quels risques prenons-nous lorsque nous investissons dans des actions ? ».

Étant donné que les actions sont des actifs variables, il est nécessaire de considérer cet investissement à long terme afin que le risque se dilue au fil du temps.

En effet, la tendance à la hausse des actions, à la suite de la création de richesse entreprises, est plus élevé, à long terme, que les fluctuations des cours des actions.

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Responsabilité

Qu’ est-ce qu’un devoir ?

Une obligation est un titre de créance émis par une société ou un État pour emprunter sur les marchés financiers. En échange de cet intérêt, le détenteur de responsabilité exigera des intérêts.

Ces intérêts détermineront un coupon périodique pour une période prédéterminée après laquelle il sera remboursé à l’échéance du capital initialement prêté.

Il comprend également les titres de créance fondés sur le marché (STN) émis pour répondre à des besoins financiers à court ou à moyen terme. Il s’agit de trois catégories de titres, à savoir les certificats de dépôt (CD), les billets de caisse (BT) et les billets à ordre à moyen terme transférables (BMTN).

Avantages d’avoir

obligations L’ obligation fournit au porteur un revenu fixe, à échéance fixe, sur une période donnée. Ces instruments sont donc considérés comme présentant un faible risque. En outre, le créancier prévaut sur l’actionnaire en cas de défaillance de la société.

Risques générés par les obligations

RISQUE DE CRÉDIT

Cela dépend de la qualité de l’émetteur de l’engagement. Les agences de notation évaluent des indicateurs indépendants qui sont de bons indicateurs pour les investisseurs.

RISQUE

Cela est dû aux fluctuations du taux du marché. Par exemple, si le taux du marché est supérieur au taux du coupon, il dévaluera les obligations. Ce risque est également lié à la durée de vie des obligations, plus il est long, plus les fluctuations des taux du marché et le risque de dévaluation des obligations sont considérables.

RISQUE DE CHANGE

Ce risque fonctionne de la même manière que précédemment exposé à actions.

Comment investir dans les obligations ?

En raison du risque modéré, les investissements en obligations sont les plus attrayants à court et moyen terme.

D’ autre part, la valeur nominale d’une obligation est généralement supérieure à 100 000 euros ou 1 million d’euros et un particulier ne peut pas investir directement. Elle devrait donc être investie par des fonds d’investissement, qui donnent accès à des corbeilles d’obligations pour quelques dizaines d’euros par action.

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Fonds communs de placement

Qu’ est-ce qu’un fonds commun de placement ?

Les fonds communs de placement (ou OPCVM) sont des portefeuilles de titres gérés en votre nom par des professionnels des marchés financiers.

Il existe de nombreux types de fonds, tels que les fonds négociés en bourse (FNB) ou le suivi, qui suivent l’indice boursier et reproduisent son évolution.

Quels sont les avantages du fonds commun de placement ?

L’ utilisation d’un fonds d’investissement présente de nombreux avantages :

Gestion professionnelle

Cela est permis grâce à des personnes expérimentées qui y travaillent. Les investisseurs ont donc moins de soucis au sujet de la gestion de leur portefeuille.

Investissement diversifié

Cela vous permet de vous protéger contre les risques associés à un type d’investissement. Le portefeuille, par exemple, se concentre sur une poignée d’actions.

POMPOLING Coût

La gestion collective vous permet de réduire considérablement les coûts, en particulier les coûts de transaction. Par conséquent, les coûts engagés pour la gestion d’un portefeuille de titres diversifié seraient plus élevés que ceux supportés par les OPCVM. Toutefois, tous les OPCVM n’ont pas le même niveau de redevances, par exemple les FNB ou les redevances 5 à 10 fois inférieures à celles du SICAV ou du PCF conventionnel.

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Quel risque est associé à un fonds commun de placement ?

Celles-ci sont les mêmes que celles des instruments sous-jacents indiqués ci-dessus (risque de fonds obligataires, risque de fonds propres), bien que réduits par la diversification des titres sous-jacents.

Comment investir par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement ?

L’ assurance-vie est généralement la meilleure enveloppe fiscale pour investir dans des fonds communs de placement (elle est appelée unité de compte). Par exemple, une combinaison de FNB et d’assurance-vie peut être extrêmement intéressante. Il est également possible d’investir dans un fonds commun de placement par l’intermédiaire d’un compte de titres ou d’un AEP.

Pour en savoir plus sur la combinaison des FNB et de l’assurance-vie, lisez notre article « L’assurance-vie et les FNB : une combinaison gagnante ».

Dérivés produits ou instruments financiers

Qu’ est-ce qu’un dérivé ?

Les produits financiers dérivés ou dérivés sont un moyen de spéculation par effet de levier ou pour les institutions, une mesure de couverture pour certains risques. Ces produits sont appelés dérivés parce qu’ils « décrivent » les instruments financiers sous-jacents.

Voici quelques dérivés courants

• Une garantie est un contrat qui vous permet de vous positionner sur un instrument sous-jacent (actions, indices ou matières premières) avec un effet de levier qui multiplie la performance de l’instrument sous-jacent : ce qui peut être à la fois bénéfique et désavantageux pour l’investisseur. Le mandat d’assignation vous permet de vous positionner tandis qu’un mandat vous permet de le faire tomber. Ce type de contrat est également soumis à une date fixe.
• Turbo est un contrat pour prendre une position de base (stock ou indice), avec un effet à la hausse pour Turbo Call ou en vers le bas pour Turbo Put. Turbo utilise également l’effet de levier, ce qui peut être bénéfique comme un inconvénient pour l’investisseur. Ce type de contrat n’a pas d’échéance, donc il n’est pas limité dans le temps.
• Un futur est un contrat à terme en vertu duquel deux parties s’engagent effectivement à acheter ou à vendre un certain montant de valeur sous-jacente à un prix fixe et à une certaine date dans l’avenir. Contrairement aux garanties et aux turbines, un engagement à échanger avec un contrat futur est nécessaire.

Quels sont les avantages des dérivés ?

Les avantages des produits dérivés sont liés à l’effet de levier. Étant important, il permet, avec un pari de départ faible, de réaliser des gains (ou des pertes) significatifs.

Les instruments financiers dérivés permettent également d’effectuer des opérations de couverture. Par exemple, si vous détenez un portefeuille de titres et vous voulez vous protéger contre la chute des marchés, au lieu de vendre vos titres, vous pouvez acheter un mandat émis.

Quel est le risque associé aux dérivés ?

En raison du risque élevé de pertes en capital, ces instruments financiers sont plus susceptibles d’être destinés à des spéculateurs compétents et professionnels.

Comment investir dans des produits dérivés ?

Vous pouvez investir dans des produits dérivés via votre compte de titres, par l’intermédiaire de courtiers spécialisés. Il est conseillé de privilégier les banques en ligne plutôt que les banques traditionnelles pour ces types d’instruments financiers.

Dérivés de produits ou d’instruments financiers

Qu’ est-ce qu’un produit structuré ?

Un produit structuré est un instrument financier complexe. Il s’agit d’une combinaison de produits dérivés et de titres financiers précieux, permettant ainsi la mise en œuvre d’une stratégie d’investissement prédéfinie.

Quels sont les avantages des produits structurés ?

L’ un des principaux avantages des produits dérivés est de réduire le risque associé à l’investissement en actions. La plupart des produits structurés comprennent des garanties partielles, comme une garantie de capital de 80 % à l’horizon.

Quel est le risque associé aux produits structurés ?

Comme pour tous les instruments financiers, les risques et les résultats sont liés. Un faible risque conduira à une faible productivité.

Les risques associés à ces instruments financiers dépendent directement de la formule structurée du produit. Ces formules sont souvent compliquées et souvent manquent de clarté pour les investisseurs sur ce qui les désavantage. Surtout en ce qui concerne les coûts qui sont insidieusement collectés (le plus commun par exemple, le manque de paiements de dividendes dans les indices de référence. Cela réduit le retour sur investissement de l’indice européen de 3 à 4 %.)

Comment investir dans des produits structurés ?

Vous pouvez investir dans des instruments financiers structurés avec un compte de titres, une assurance-vie ou une convention de capitalisation.

Néanmoins, investir dans des instruments financiers structurés nécessite un haut niveau d’expertise. Par conséquent, il est conseillé de faire appel à des spécialistes pour éviter de commettre des erreurs et essayer de maximiser le potentiel de retour en contrôlant le niveau de risque.

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